课程背景：
在网点业务中发现很多疑难杂症，在本次课程中都能得到了满意的答案，讲师一直想把业务课程做成全部用案例来给学生诠释，经过三年的努力，这样更加贴近我们实际的工作，业务案例真实落地是最关键的，应用经济学的目的就是落地，不是宏观，不是虚构，希望讲师的课程你们喜欢并选择，学了一定会受益匪浅。
课程收益：案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务；重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。
课程要点：
本课程涉及法律（结合《民法典》涉及的线条进行讲解），票据业务不做基础讲解，只涉及风险点。账户业务部分银行涉及到查冻扣环节，请提前告知老师，老师要调整。
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：支付结算条线员工
课程大纲：
第一讲：银行结算账户开立环节的风险
一、对开户申请资料的把握
实务难题：银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢？
二、对开户申请主体的真实性审查实务方法
1. 实务难题：开户中哪些资料是有效证件材料？
2. 实务难题：开户中哪些资料是辅助证明材料？
3. 实务难题：我国行政公章的基本知识？
4. 实务难题：微表情看看客户的心里状态？
争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？
5. 实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？
6. 实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？
7. 实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点）
8. 实务难题：居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？
9. 实务难题：外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？
10. 实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？
三、信托公司卡户审核要点？
四、银行同业卡户审核要点？
案例：根据41号文件，在金融业务中，如何视频取证外地客户（法人）开户授权的真实意愿？
1. 实务难题：给客户开通网银的时候要注意些什么问题？
2. 实务难题：面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题？
3. 实务难题：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？
4. 实务难题：网银可以代理开通吗？
5. 实务难题：开户时居委会批文丢了如何开户？
6. 实务难题：代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户
7. 养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确？
8. 实务难题：批量代理开卡业务要注意些什么问题？
第二讲：银行结算账户使用及变更环节操作的风险
一、账户印鉴变更的风险点
1. 实务难题：个人印鉴变更的法定程序？
2. 实务难题：遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核？
3. 实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？
二、印鉴管理风险点
案例：实际业务中银行用错章是否承担责任？
案例: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？
案例：假印章是否承担责任？
案例：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？
三、对公账户转对私账户的风险点
1. 实务难题：支付结算条线“公转私”业务如何检查？账户监管的风险点
2. 实务难题：监管合同中我们要把握几个关键点？
四、银行结算账户销户环节操作的风险--销户疑难问题的案例
争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？
争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？
争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务）
1. 实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容）
2. 实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？
3. 实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？
4. 实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？
5. 实务难题：企业注销后，账户资金的继承问题？
6. 实务难题：企业法定代表人死亡后，如何办理销户？
7. 实务难题：“僵尸企业”出清过程中，企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户，但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理，其销户后资金何去何从？
第三讲：银行结算账户对账环节的风险
实务难题：对账的要点解析？
第四讲：商业银行支付结算操作风险
一、传统汇兑结算权利风险
争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？
争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？
争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务）
1. 实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容）
2. 实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？
3. 实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？
4. 实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？
第五讲：票据结算业务
1. 支票业务项下的票据权利
2. 银行承兑汇票业务项下的票据权利
第六讲：联网核查现场检查案例
1. 实务难题：联网核查业务证件更正登记要如何操作？
2. 实务难题：支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查？
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