课程背景：
新认知：第一、两个80%，80%以上不良客户需依法清收，依法清收诉讼是最差的方法，运用四种工具；80%以上不良贷款保全财产严重不足值。第二、95%以上的不良贷款客户肯定是有一定的还款能力的，还款能力体现在隐藏转移的各类财产，需要两个30和5个组合拳来解决。
新背景：处置不良四大难点和痛点，第一，漫长2年依法清收时间，11招50点解决，争取半年、不超过1年现金收回不良；第二、抵押物或者查封物难变现，六招解决，现金收回不良贷款；第三、保全不足值，数据化和催收神器，创新穿透、打破固有清收模式，30个渠道创新穿透查找被执行人各类财产，30个方法创新穿透追加被执行人，解决清收痛点问题。第四、识别不良太晚，超前识别潜在不良，创造清收不良贷款最高境界，十八般武艺三十六招，为银行创造价值、为学员创造价值，215个经典案例，干货满满，收获颇丰。六个搞定：搞定方案，搞定速度，搞定财产，搞定评估，搞定拍卖，搞定变现。
培训对象：银行清收保全人员、客户经理、支行负责人、风险管理人员，分行负责人，总行部门负责人；资产公司人员。
培训课时：2天
培训大纲：
第一章 处置不良资产总体思路和策略
三管齐下，六大理念，六项来源，不良七怕，十种方法，六个密集型，拼的时间效率，清收两大利器，老赖四个等级。
第二章 准确判断原因意愿能力，确定有效清收方法
不良原因，6个主动意愿，6个被动意愿，6个软方法，10个硬方法，11种类型借款人，准确画像，对症下药分类处置。
第三章 清收不良贷款10种有效方法
第一种方法 超前识别、及时清收潜在不良贷款
最高境界，四个之最，潜在不良五个认定七个界定，清收潜在不良最佳窗口期一年，识别潜在不良五大方法，退出潜在不良三种形式、标准。
案例1：及时发现存货严重虚假，收回潜在不良600万元
案例2：23家银行未发现造假潜在不良，形成不良160亿
案例3：看原料年消耗量：产量销量收入，判断潜在不良
案例4：看水电汽消耗量：产量销量收入，判断潜在不良
第二种方法 常规催收不良贷款问题及对策
常规催收6个条件，4种模式，电话催收4个原则，完成4个任务，10个动作要点，增加7个压力点，电话催收最佳时间，录音5个要点。
上门催收掌握10个内容，八不要，5个关键砝码，达到4个目标，16个谈判方法技巧，向保证人催收最佳时机，六项措施，老赖玩失踪找不到人四类情况20种方法，四种方法确认是否居住，蹲守找借款人七个方法，失联找不到人、电话不接、欠贷不还五种方法，找不到人也能收回不良的有效方法，依法合规清收七个关键点。
案例5：找一定会接的电话，间接催收和录音，…
案例9：常规催收，收回贷款本息300万元
第三种方法 加固减退清收不良问题及对策
加固减退内容和标准，四个条件，操作方法，六大重点，采取进可攻退可守的策略，及时调整清收策略，借新还旧新增保证人在什么情况下不承担保证责任。
案例10：仅在借款合同写借新还旧，保证人免责
案例11：采取加固减退措施，收回不良400万元
第四种方法 不良贷款重组问题及对策
狭义重组：六个条件，合同调整九个内容；广义重组评估6个重点，贷款重组须四个有利于，无还本续贷五个条件，2024.9.24金融监管总局对无还本续贷新增三项政策。
案例12：贷款重组给担保企业，清收不良2000万元
案例13：贷款没有重组，避免新增不良1800万元
第五种方法 不良贷款盘活5个问题及对策
尽调不良六个方面，六个帮助，适当增量封闭运作，精准判断六个方面，盘活资产、盘活资金、盘活经营、盘活贷款。
第六种方法 解决依法清收不良难点痛点方法策略
第一节 11招50点解决漫长清收不良时间难点问题
指导案例，入库案例，一般案例，解决不良四大难点痛点有效方法，依法清收六个条件、五种模式，法官送给申请人十句话。
第一招：出现三个2立即依法清收，边打边谈，……
第二招：协调好法院快速推进各项法律程序，具体策略
第三招：合同都公证的，直接申请执行
第四招：非诉，实现担保物权特别程序
第五招：催债神器，向基层法院申请支付令
第六招：30万以下贷款，简易程序，一审终审
第七招：找不到人，解决四次公告送达耽误时间办法
第八招：快速推进评估，评估价尽可能低
第九招：快速进入拍卖程序，两次降价到位
第十招：考核代理律师、银行人员清收时间和清收金额
第十一招：不给借款企业和担保企业上诉、再审的机会
案例14：经过公证的担保合同，是否可直接申请执行
案例15：未通知被执行人选评估机构，不能重新评估
案例16：被执行人不能以评估价过低，要求重新评估
案例17：抵押权人不同意抵债，不丧失对抵押物优先权
案例18：银行不同意抵债：法院把抵押物裁给普通债权人
案例19：流拍不抵债，可重新启动评估拍卖程序，……
案例35：法院将抵押物裁给他人并终结执，银行救济途径?
第二节 六招解决拍卖抵押物或查封物难变现的痛点问题
2023年全国法拍房38.9万套，成交率仅有18%，其中…
第一招：法院评估抵押物或者查封物价值尽可能低，处置不良最后一公里，需做三个方面工作，……，第六招：如果两次拍卖抵押物或查封物都流拍，采取两种有效救济方法变现…，有效解决抵押物或者查封物不能变现、快速变现痛点问题。
案例36：最高法院最新判例支持，首次拍卖降价30%
案例37：利用法拍贷解决竞买资金，收回不良346万元
第三节 30个渠道创新穿透数字化查找被执行人财产
80%不良保全财产不足值，四大方面表格化掌握六类客户各项财产，数字化追踪，创造资产最佳和时间最佳时机，突破现有诉讼执行框架，“穿透”诉讼和执行，银行主导程序、时间、方法、策略，查找六类客户可执行财产，解决保全不足痛点问题。
1、第一个渠道：数字化清收11个动作，查找六类客户账户、银行卡、微信、支付宝数字化追踪清收。
1.1、第一个动作：数字化清收，六个方法，六个关键点
1.2、第二个动作：六类客户对账单微信支付宝数字化查找房地
……
1.11、第十一个动作：有费用支出、结算支出，扣划收不良
1.12、12个方面查找公司账户，穿透挖掘清收
1.12、8个方面查找借款个人、配偶子女、保证人卡号
1.12、查找借款人、配偶子女、保证人微信支付宝方法
案例38：执行被执行人配偶转移的一半存款，收回不良56万元
案例39：保证金账户未特定化，扣划保证金560万收不良……
案例50：找保证金账户，资金未对应主债权，收不良730万
2、第二个渠道：10个方面大数据查找六类不良客户各类房屋
案例51：查找执行未成年子女名下住房 收回不良122万元
案例52：最高法院被执行人未成年子女名下财产可执行……
案例55：找被执行人的未成年子女商房，收回不良491万元
3、第三个渠道：7个方面大数据查借款企业和担保企业的土地
案例56：农商行查股东个人租赁土地的房屋收回不良190万
案例57：查找转移耕地补贴及土地转包款：收回不良70万
4、第四个渠道：8个方面查找借款企业担保企业存货和设备
案例58：他行未控制质押物，咱行让法院查封收回不良
案例59：查找执行借款企业存货，收回不良贷款168万元
5、第五个渠道：5个方面大数据查找被执行人车辆船舶
6、第六个渠道：8个方面大数据网站查找被执行人八项权利
案例60：网站查到担保企业有采矿权，查拍收不良626万
7、第七个渠道：5个方面查找借款企业、担保企业仓单提单
案例61：通过下游客户策略了解仓单，拍卖收不良228万元
8、第八个渠道：10方面大数据天眼查企查查市场监督局查股权
案例62：下游客户了解持有A股权，拍卖收回不良480万元
案例63：大数据查询转移资金，执行股权收回不良45万元
9、第九个渠道：7个方面查找借款企业和担保企业应收账款
案例64：查找执行借款企业应收账款收回不良3000万元
案例65：执行应收账款，收回个人不良贷款150万元
10、第十个渠道：5个方面查贷款资金走向，清收不良贷款
案例66：根据贷款资金走向，收回不良贷款1200万元
案例67：根据贷款资金走向，收回个贷不良50万元
11、第11个渠道：4个方面查被执行人各种赔偿款补偿款
案例68：抵押权人对抵押物拆迁补偿款优先受偿
案例69：主动了解拆迁，查封土地，补偿款收不良3920万
12、第12个渠道：5个方面大数据查找借款个人、保证人财产
案例70：冻结被执行人用非实名手机号微信账户收不良12万
案例71：执行被执行人虚拟账户抖音平台资金500万元
13、第13个渠道：大数据查找个人工资、养老金、住房公积金
案例72：最高法院是否可以执行被执行人的住房公积金？
案例73：执行借款人公积金收回不良贷款12万元
14、第14个渠道：大数据查找执行借款个人和担保个人保险单
执行个人保险单的法律依据，查找四类个人执行四种类型保险单中的现金价值，大数据五种方法查找四类个人保险单有效方法
案例74：执行人身保险单现金价值收回不良贷款116万元
案例75：执行为子女购买的人寿保险，收回个贷不良20万
案例76：执行被执行人的商业保险，收回不良2350万
案例77：执行传统分红型保单价值，收回不良190万元
15、第15个渠道：5方面大数据查找个人股票、期货有价证券
案例78：查找保证人股票，收回不良贷款286万元
16、第16个渠道：5方面大数据查找网络虚拟交易账户中资金
案例79：数字化让查人找物效果更好，收回个贷不良12万元
17、第17个渠道：通过法院查找被执行人财产，合并执行
案例80：执行被执行人的被执行人财产收回不良860万元
案例81：大数据查到财产轮候查封，收回不良贷款272万元
18、第18个渠道：收取抵押物或查封物产生的孳息
案例82：抵押权效力及于租金，不用生效判决确认
案例83：抵押权人收取租金，须从查封之前日起
案例84：抵押物租金被其他法院先封：抵押权人是否有权收取
19、第19个渠道：大数据六个渠道查找被执行人市场经营权
案例85：查找处置市场经营权，收回不良贷款86万元
20、第20个渠道：查找被执行人到期债权，行使代位权
案例86：债权人代位权诉讼须举证五个内容……
案例91：查找应收账款证据，行使代位权，收回不良355万
21、第21个渠道：无偿或低价转让财产，行使撤销权清收不良
转移各种财产七种方法，行使撤销权法律依据，低价转移财产认定标准，打击逃废债利器关联亲属转移财产不受低价限制，穿透式审查低价或无偿转让财产，共同被告，撤销权胜诉可直接执行相对人，范围费用和时间，行使撤销权四个条件，《民法典》的连环撤销禁区被打破。
案例92：销债务人离婚将房给配偶，收回不良54万元……
案例101：撤销低价转让商用房，收回不良443万元
22、第22个渠道：大数据查找被执行人产能指标收回不良
案例102：查封处置钢铁产能指标收回不良贷款2000万 ……
30、第30个渠道：清收个贷不良或个人担保，申请参与分配
大数据查找被执行人正在执行财产途径，参与分配同时具备五个条件，参与分配截止案款发放前一日，不包括保全费和罚息，首封多分15%至20%，清个贷不良可执行其个体工商户财产。
案例103：利用大数据电商平台查证收入，收回不良380万
第四节 30种方法创新穿透追加被执行人清收不良
五个目的，法律依据，方法技巧，扩大清收不良渠道，增加清收不良现金来源，解决清收不良痛点，创造价值。
1、第一个追加：公司纵向人格否认制度中连带责任 23条1款
案例104：追加三个股东对公司贷款承担连带责任
2、第二个追加：公司横向人格否认制度中连带责任 23条2款
案例105：大数据判断关联公司人格混同，各公司间连带责任
3、第三个追加：追加抽逃出资的股东为被执行人
案例106：注资转关联，抽逃出资500万偿还贷款
4、第四个追加：董事未催缴股东出资追加全体董事为被执行人
案例107：六名董事未催股东出资，对贷款承担连带赔偿
5、第五个追加：追加出资期限未届满股东为被执行人54条
股东出资加速到期条件，刘贵祥专委认缴出资加速到期五个条件，承担出资责任范围，加速到期追加执行相关规定。
案例108：追加出资期限未届满的股东为被执行人
案例109：股东对公司债承补责，不得对后顺位个别清偿
6、第六个追加：转让未届满股权追加新老各股东偿还贷款
6.1、公司法时间效力规定，法释〔2024〕7号第四条
6.2、88条54条时间效力结合：比实缴横向穿透，更有杀伤力
……
30、第30个追加：执行被执行人对BOT项目的经营使用权
利用新公司法：12个方面清收不良汇总
第五节 诉讼时效和保全30个问题及对策
一、邮局专递催收：做到两点催收有效
二、邮寄催款函被他人签收，构成诉讼时效中断
三、确保邮寄催收有效：注意四个事项
四、邮件视合同补充约定，连带变为按份额保证
五、录音或短息催收，中断诉讼时效
六、公告催收中断诉讼时效：须同时符合三个条件
案例121：债务人下落不明，催收公告中断时效
案例122：债务人未下落不明，刊登催收公告不中断时效
七、确保公告催收有效的：方法
八、起诉后又撤诉：副本是否送达，才中断时效
案例123：起诉后又撤诉，文书未送达保证人不中断时效
案例124：不能以副本送达保证人的时间：判断是否超时效
案例125：主债权主张权利能否引起抵押权行使期间的中断
九、延长诉讼时效：10种方法
案例126：向公证处申请出具执行证书：引起申请执行时效中断
十、超过诉讼时效：6个补救措施
案例127：2023年法院判例，电话录音补救诉讼时效 ……
三十、认定超标的查封保全：界定标准
案例148：是否超标的以查封时还是审查时市场价值为基准？
第六节 强制执行80个问题及对策
1、执行开始：法官10日内6个动作，一个月完成：3项措施
2、强制执行：10个期限
3、清收个贷不良：八个方面认定夫妻共同债务
4、执行被执行人唯一住房：法律依据和方法
5、父债子还：适用范围和操作方法
6、借名买房：是否可以执行
7、借名贷款，由谁偿还
8、借款人财产不便执行：可执行一般保证人财产
9、抵押物流拍不抵债：可否拍卖债务人其他财
10、先查封房屋效力及于：对应土地使用权
11、解决抵押物被其他法院查封：影响清收的办法
12、虚假租赁三大特征，租赁权优抵押权须同时具备4个条件
13、先租赁后抵押，可带租拍卖抵押物
14、租赁权对抗抵押权，以设立占有为标准
15、防范抵押物已经租赁：六项措施
16、工程款优先银行抵押权受偿：三个条件，且仅本金
17、防范工程价款优先银行抵押权：五个对策
18、集体土地：未经批准建造的房屋可以处置
19、租赁集体土地：建造的厂房、办公楼、仓库可执行
20、国有建设用地：建造的无证房屋可以执行
21、避免抵押土地闲置2年被无偿收回：尽快依法查封土地
22、抵押物是赃款购置：银行主张抵押优先权五个条件
23、最高法院2022年规范网络司法拍卖房产的规定
24、司法拍卖房屋：各方承担的税费种类及税率
25、找不到被执行人，拍卖房屋：被执行人应缴税费怎么办
26、最高法院冻结、处置非上市公司股权：五个规定
27、执行应收账款，不给欠款单位开发票怎么办
28、偿还银行贷款本金、利息、费用的顺序
……
80、如何延长申请执行时效
案例149：创新清收，引入第三方托管盘活收回不良2000万元
案例150：积极联系买家，拍卖资产收回不良 680万元
案例151：精准把老赖推到朋友圈腾讯曝光，收回不良12万元
案例152：执行+公证不动产带封过，快速收个贷不良48万元
案例153：柔性执行“活封”生猪：半年收回不良贷款50万元
案例154：利用借款人子女学籍卡找借款人，收回不良28万元
案例155：“美女”“引蛇出洞”：收回不良贷款15万元
案例156：限高失信：让“人间蒸发”借款人偿还贷款18万元
案例157：查询注册地 ，发现商铺，收回不良27万元……
案例185：协调处置查封物，非简单拍卖，收回不良180万元
案例186：执行其个体工商户财产，清收个贷不良8万元
第七节 清收不良贷款刑民交叉问题及对策
三种情形民事与刑事案件分别审理，适用“先刑后民”的四个条件
案例187：诈骗贷款不必然合同无效，保证人仍连带……
案例193：借款人涉嫌刑事犯罪：可单独诉讼保证人
第八节 利用限高失信拒执罪清收不良问题及对策
被执行人最怕不是冻结微信和银行卡而是被限高，限高条件、期限、对被执行人九大影响，解除限高四个条件，证据不充分更换法定代表人不能解限高，变更法定代表人未支付股价不解限高，失信期限、失信七大方面受到限制，拒执罪法律依据及标准，借款人12种情形之一构成拒执罪，认定“有能力履行而拒不履行”八种情形，老赖入刑的3个标准。
案例194：虚构债务抵押规避执行拒执罪，收不良150万
案例195：调取微信记录，追拒执罪，收回不良95万元
案例196：转移耕地补贴，构拒执罪，收回不良70万……
案例202：占房不腾，玩消失，诉拒执罪，收不良28万元
第七种清收方法 风险代理清收不良问题及对策
风险代理清收不良贷款六个范围，风险代理费率标准，哪些费用不在其中，风险代理清收不良贷款操作流程。
案例203：通过风险代理，收回不良贷款980万元
第八种方法 以物抵债清收不良贷款25个问题及对策
一、协议抵债六个问题及对策
1、同时具备6个条件可协议抵债
2、可抵债财产和不可抵债的财产
3、协议抵债8个操作流程
4、协议抵债注意10个事项
5、签订以物抵债协议，不交付抵债物怎么办
6、协议抵债须立即更名
案例204：住宅协议抵债解他项未更名：被其他法院执行
案例205：商用房抵债未过户虽占有：也不能排除执行
二、法院裁定以物抵债12个问题及对策
1、法院裁定以物抵债：相关法律依据
2、网络司法拍卖财产：三次抵债机会
3、同时具备4个条件：银行可同意法院裁定以物抵债
4、法院裁定以物抵债：注意6个事项
案例206：法院裁定以物抵债，变现清收不良2375万元
5、法院调解以房抵债未更名：其他法院可执行
案例207：最高法院对法院调解抵债能否对抗查封执行
5.1、民法典合同编解释27条：法院以物抵债调解书，不具优先权、不对抗查封
5.2、民法典合同编解释28条：以物抵债未更名没优先权
6、法院裁定房屋抵债未过户：企业再抵押无效
7、法院裁房抵债未更名被查封：不影响抵债效力
8、法院裁定以物抵债：不能直接裁定给案外人
9、向法院申请抵债须在：最后流拍67天之内
10、法院裁以物抵债价：应扣除执行费和评估费
11、避免法院裁定以物抵债价过高或找差价：五个对策
案例208：银行房抵债找差价，又新增工程价款再找差价
案例209：抵债财产未更名，仍属债务人破产财产
12、多个债权人：申请以物抵债时顺序
三、非抵押物及时准确抵债问题及对策
1、非抵押物抵债：具备8个条件
2、如果不同意抵债：没有可执行清收的财产
3、首封不抵债解封：轮候可按保留价裁定抵债
4、以物抵债：策略
四、处置抵债资产9个要点
1、处置抵债资产：四个原则；2、财政部最新规定：处置抵债资产5个要点；3、5个方面确定拍卖抵债资产底价；4、公开拍卖抵债资产5个要点；5、转让抵债资产分期付款6个规定；6、处置抵债资产七个渠道和方法；7、银行接收、持有、处置抵债资产涉及的税种和税率；8、依法合规减少和减免税费有效方法；9、避免裁定以物抵债价格高或找差价5个对策。
解读：财政部2022年31号公告，减免抵债资产税费
案例210：处置抵债房屋，差额计算增值税
第九种方法 单户转让不良贷款问题及对策
一、六种情形之一，可单户转让不良贷款
二、单户转让不良难点和重点：债权定价，以销定让
三、购买银行不良贷款：10大潜在买家
四、转让不良贷款：通知借款人、担保人4种方式
五、债权受让人能否直接诉讼替代通知？
案例211：单户转让，收回已核销12年贷款1266万元
案例212：公告通知债务人，债权转让有效
案例213：未下落不明刊登催收公告，不中断时效
案例214：金融资产公司批量收购公告催收不受下落不明
六、认定债务人“下落不明”的标准
七、最高法院关于债权转让通知：最新观点
八、债权转让国有资产：优先购买权
案例215：2022年最高法院国有资产优先购买权判例
九、银行是否可向非金融机构转不良
十、买不良：可否计收受让日之后的利息？
十一、不良贷款转让费用：由谁负担
第十种方法 个贷批量转让问题及对策
不良贷款转让规则新变化，个贷不良可批量转让范围，可批量转让个贷不良金融机构，批量收购个贷不良的金融机构，个贷不良资产组包，个贷不良资产封包，拟转让个贷不良资产预登记，个贷不良资产包尽调，个贷资产包尽调关注重点，个贷不良资产包估值，个贷不良资产包估值过程，个贷不良资产包项目挂牌，个贷不良资产包公开竞价与协议转让，个贷不良资产交割，2023年个贷批量转让情况，2024年上半年：个贷批量转让情况。
第四章 清收不良贷款注意十八个事项
一、处置不良资产，避免增加10个风险
二、清收工作注意6个方面，保护好自己
三、正确处理批量处置和自主清收的关系
四、正确处理存量清收和源头治理的关系
【联系咨询】
联系电话：010-62258232 62278113 13718601312 13120125786
联 系 人：李先生 陈小姐
您的位置：
