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小额贷款种类：

1.抵押/质押贷款：房产抵押贷款、房产质押贷款、保单权利质押贷款、
2.实盘外汇账户质押、理财产品质押贷款、存单质押贷款、国债质押贷款
3.消费贷款：综合消费贷款、车库车位贷款、住房装修贷款、汽车消费贷款
4.助业贷款：经营类贷款
5.助学贷款：留学贷款、商业助学贷款
6.信用贷款：个人信用贷款
7.委托贷款：个人委托贷款

在保单的质押贷款中，需要注意几个问题：

    有具备储蓄功能的分红险、养老险及年金保险具备现金价值，而且缴费超过1-2年后才有资格申请贷款。而消费型保险，比如意外险和医疗费用险等不具备现金价值的保险，不能通过质押获得贷款。

    一般情况，质押贷款额度可以达到70%-90%，抵押贷款额度最高只能达到70%，贷款期限为半年。质押和抵押最大的分别是保单是否暂时交与对方持有。

    贷款执行的利率在各保险公司略有不同，一般为人民币一年定期存款的利率上浮2%。目前多为4.4%-5%，略低于银行6个月贷款利率。

    手续简单，只要携带保险合同原件、最近一次保费缴费凭证、身份证明原件，到保险公司柜台提出质押贷款申请，填写《保全作业申请书》即可。一般3天内就可以拿到贷款，保险公司会将贷款划入指定的银行账户或以现金形式支付。

    可以提前还款，到期仍有困难的可以续借，但可能会有些附加的要求。比如还清利息等。也可以在偿还贷款后循环借贷。

    在保单质押贷款期间，保障功能仍然有效。出险，仍然可以像保险公司理赔，也不影响保单分红等利益分配，按需要偿还本利后才可以领取。

    目前，大多只能通过原保险公司办理质押贷款，还不能通过银行办理该业务，即使是通过银保渠道购买的保险产品。

    作者：安新   来源：《现代营销·经营版》