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上篇：风险治理的基本技能

　　 第一章 风险治理的价值所在

　　 有人说企业系统发展和扩张就像方程式赛车比赛一样充满了风险，就像我们听说过的许多企业，从巨人集团到德隆国际，每一个企业都曾经是中国企业界有着赫赫有名的王牌。
只要是曾经关注过的人们，可能都无法忘记，全国几乎重要的大城市，都充斥这这些企业的广告。由此可见当年的强势，而如今却都恍如梦一般，像李白笔下的“故人已乘黄鹤去，此处空留黄鹤楼”的意境。

　　系统的崩溃并非偶然。稍具常识的人都一定深有体会，做任何事都有风险。往往获利越大的投资，风险越大。虽然每一个个体都有不同的事件引发，但其根源都有相同的原因。

　　风险是可以控制的。翻开任何一本西方投资方面的教科书，必有一章是讲述风险防范的。务实的西方投资人意识到，这是一个无法避免的必然问题，于是他们就想办法来减低或控制风险的危害。概率论就是一种用于控制和管理风险的模式，使投资者在安全和获利之间平衡。

　　失控的风险才是可怕的。许多事之所以会发生，一是在于没有被人关注，二是因为有侥幸心理而没有做准备或准备不充足。写小说和拍电影可以是很浪漫和完美，而现实却是残酷和充满了残缺的。风险其实在生活中的许多环节中，时刻都在面对着。但是我们可以预计和作出准备，当然，化解和解决了的风险也就不能成为了风险了。虽然它一样的存在，但在可控制的范围内发生，就不恐怕了。

　　无论是生态系统、经济系统等，都在追求最大限度的扩张，而这种扩张将伴随着相应的风险。问题在于，许多的时候系统的意志是希望获得扩张的好处，而避免风险。当然，更真实说法的应该是讨厌风险。可是又不能不去面对，忽视和逃避只会让那怕是最小的风险酿成很大的损失。实际的说，任何系统的存在和发展都是对扩张和风险的这对矛盾的平衡治理。这对矛盾不会消失，只可能产生变化，如果矛盾消失了，那么系统也就不存在了。

　　一个系统的价值，更多的取决于它的未来净现值。很多时候就某个横断面的系统的价值可能很高，但是下一刻它就不存在了。这样的例子举不胜数，如上市公司的股价。而生存是这一切发生的基本的前提条件，你首先得存在，才能求发展。这种辩证的关系是永远不会变的，生存使你有可能产生有价值的变化，反过来当前有价值的变化状态不一定能使你生存下去。

　　扩张又是企业产生有价值的变化的唯一途径。虽然我们知道了稳定是一切的基础，但是我们不能在原地踏步不变。那样不仅不会体滞，反而会逐渐失去已经拥有的一切。我们知道，任何系统都是有内耗的，只有系统的超出大于内耗，系统才能生存下去。发展和扩张是我们适应不断变化的客观环境的唯一的方法，于是问题就集中在了：稳定是系统价值的基础，但系统生存却终究要依靠扩张和发展，而扩张和发展却又会带来面临系统崩溃的风险，我们又只有控制风险在一定的范围内，才能使系统免于崩溃而稳定。

　　风险治理的意义就在于通过人为的努力来干预尽大可能的控制风险在可接受范围内的同时使其价值最大化。在扩张和稳定中平衡，我们可以做许多事情来达成以上的过程。以下的过程你将和我一起分享我对这一问题的探索过程和探索的结果。

　　第二章 风险治理是一个过程

　　 任何事情都不是一鞠而就的。首先，时机就不是按你的意志而存在的。其次是资源的获取也是需要付出代价的。最后就是它还需要多方面的辅助的准备。往往越大的事，阻力越大。

　　我们可以说，人是有能力改变世界的，可现实却是，我们更多的是被世界改变着。就是这样，可以说我们的很多事件的结果就是多方互动博弈共同施加影响的结果。这需要很长的时间和努力的积累，你可以改变一些客观存在的东西，但是千万不要以为你可以主载一切。

　　什么是资源。简单的说，一切可被利用的事物就可以称之为资源。资源是任何事物存在的必然组成部分，并且是由许多的同类或不同类的数量和类型构成的。首先，资源是稀缺的，任何的对资源的使用都需要付出代价。也就是资源使用的成本，人们往往通过对资源的更为有效的利益来产生价值。

　　时机、资源的获取、多方面的准备往往构成了达成目标的事件的不确定性。既然一件目标的达成，或者说事件需要许多资源和时机的共同作用，那么它么的完备与否就变得至关重要了。它们就成了事件不成功的潜在的原因，这些潜在的原因在很多的时候是不可控的。也就是具有不确定性，是它们构成了风险因素。我们在这里就可以简单的将风险定义为“能够影响系统目标的不确定性”，我们既然知道了风险形成的原因，剩下的就是改变它们、控制它们借以增加系统目标的成功的概率。

　　由上所知，我们不但要备齐这些关键的要素，还要有当这些要素的准备和获取万一出现不确定性的问题是的应对措施。这需要从系统的一开始的实施就开始进行，可以说是与备齐关键要素同时进行的。

　　什么是过程？ISO8402对“过程”给了一个简炼而明确的定义：过程是“把输入转化为输出的一组互相关联的资源和活动。” 每个过程都有有形资源和无形资源输入和输出，而输出则是过程的结果，过程本身是通过人来实现增值转换的。当然，人的质量也通过过程而得到提高，输出的人至少要比输入的入增添了有关的知识，所谓实践出真知，就是这个道理。

　　风险治理存在贯穿于整个系统的运作中，它是保障系统生存和发展的必要的手段。它具有依附和独立的双重特性，依附是因为它是保障系统成功运作的重要组成部分，独立是因为它有自身的运作特征和规律。

　　第三章 用风险治理来解决问题

　　 现在西方的企业治理的新兴的论理基础认为企业的本质是利益相关者的契约集合体，利益相关者是所有那些在公司真正有某种形式的投资并且处于风险之中的人，企业利益相关者包括股东、经营者、员工、债权人、顾客、供应商、竞争者、国家。由于契约的不完备性使得利益相关者共同拥有企业的剩余索取权和剩余控制权，进而共同拥有企业的所有权。对所有权的拥有是利益相关者参与公司治理的基础，也是利益相关者权益得到应有保护的理论依据。

　　从传统的封建皇权治理故事中，我们可以印证上面的理论的实践意义。虽然整个国家在法律上是属于国君所有。大臣和外戚只是做为系统的被雇佣的政府官员，并不享受国家的权利和利益。但出人意料的却是，实权往往却在大多时候掌握在它们手中。学术是基于管理者有能力，而被管理者拥有被管理意愿时的论述。现实中的更多时候，却是更多的人都想拥有和占有资源。让人获取资源容易，放弃却很难。

　　无论是生态系统还是企业组织，都是盘根错节的。各种相关的因素互相交叉，既相促进又互相克制。不管是基于那一级的人，要想改变都会引起牵发一而动全身的剧烈动荡，处理不好，不但不到达到目的，反而使系统不稳定性瞬时加大，危及系统和个人。这些是我们为达成目的，而解决遇到的目的的须要直面对根本问题。

　　这些互相交叉又互相克制的利益相关者和资源构筑成了系统，是系统存在的主要组成部分。当然，它也不全是不利的，在于你有没有能力却驾驭它。用得好，它就为你增加助了，用得不好就会被它困住了。一切取决于你。

　　我们需要一套系统的、可实施的、安全的、具有可持续性发展的工具包来帮助我们解决这些现实的实际问题。这些一连串的基于风险管理的问题，需要我们通过风险识别、化繁为简的分析问题的症结并构筑解决方案，跟踪执行再根据反馈信息进行下一轮的以上过程。来保证在达成系统成长的目的的前提下将风险最小化，使它处于我们可接受的范围内。

　　第四章 现实的检验

　　 人类所有的理论都是从现实中总结而来，经过思考和逻辑的加工形成结果，最终反回到为人类服务的目的上来。也就是说要并只有通过现实的检验，才能验证我们得到的结果具有能够产生价值的现实意义。风险的治理也是这样的，它的事物波及和相关面是如此的大，以致我们不能不强调检验它的现实可行性。这里面有两层涵义，一是风险治理理论本身的合理性和可用性的检验；另一方面的是针对实施的具体环境而言的，在大规模的实施时，我们不能不针对执行的情况一步步的验证其是否适应，并根据实施情况实时动态的适应。

　　风险治理探索的合理性和可用性的检验。当然，任何思想和理论都不是完美的，而我们也不需去构建那么一个完美的理论。以上的这些其实远远达不到理论的高度，也不需要达到那么高的目标。我们的出发点是在各种现象中探寻出有益有实践的有价值的想法就行了。

　　内部现实的检验。任何的思想和理论必须先在其内部进行各种极端条件的检验，以测试其本身的现实价值。不断的检验，有助于其自身的逻辑完善和对其不断的改进。这里就有一个问题，人们对任何事物的概括都是由此及彼、由个别到一般的来进行归纳和推理的。那么个体的选择如果不具有代表性，由此推理出的规律必然是不合理的。

　　除了自身逻辑和样本的选择外，还有模拟应用检验的问题。可以找一些案例来进行模拟的静态的检验，这样虽然不能保证其有多大意义，却可以进一步检验有效性。

　　动态实施的实时检验。动态实时的检验，要求我们在实施的过程中不断的测试，作为下一步是否适应的小范围测试信号。这个过程就需要考虑许多的侧重点：

　　对于现有系统的破坏性。任何对于现有系统的改进将不可避免的对现有系统造成不同程度的破坏，无论是平衡系统、还是支撑系统等。需要估计破坏的影响力将有多大，会引起那些方面的连锁反应以及其是否在可控范围内。新的即将进行的改进是否可以重新使其趋于稳定，都是需要考虑的问题。

　　副作用对系统带来的深远影响。副作用虽然不像破坏性那样，但它的影响是深远的。它将影响着以后许多年以后的系统的运行。这是我们无法沧桑却可以预先考虑的。

　　局部反应的测试。在整体推行时候，在每个步骤的实施可以先局部的小能量测试，视整体的接受能力和反抗能力。排除抵抗因素和增加稳定基础。

    （作者三元主人，欢迎您与作者探讨您的观点和看法，电子信箱：wayliving@hotmail.com）